⚖️ Simulateur de rééquilibrage de portefeuille
Le rééquilibrage consiste à ramener périodiquement un portefeuille à son allocation cible d’origine, après que la performance différenciée de chaque actif l’en a écarté. Ce simulateur calcule, à partir de vos actifs actuels et de vos pourcentages cibles, les montants à acheter ou vendre sur chaque ligne pour revenir à l’équilibre visé.
Comment ça marche
Pour chaque actif renseigné (nom, valeur actuelle en euros, pourcentage cible), le simulateur calcule le poids actuel dans le portefeuille total, compare à la cible, et déduit le montant à acheter (si sous-pondéré) ou à vendre (si surpondéré) pour que chaque ligne retrouve exactement son pourcentage cible sur la valeur totale du portefeuille.
Limites du modèle
Le calcul ne tient pas compte de la fiscalité déclenchée par une vente (plus-value imposable hors PEA de plus de 5 ans ou assurance-vie de plus de 8 ans), ni des frais de courtage sur chaque ordre — un rééquilibrage trop fréquent peut coûter plus cher en frais et impôts que le bénéfice de discipline qu’il apporte. En pratique, beaucoup d’investisseurs préfèrent rééquilibrer en orientant seulement les nouveaux versements vers les actifs sous-pondérés, plutôt qu’en vendant les actifs surpondérés.
Exemple chiffré
Pour un portefeuille de 50 000 € en actions et 10 000 € en obligations (cible 80 %/20 %), la répartition actuelle est de 83,3 %/16,7 % — le simulateur indiquerait de vendre environ 1 670 € d’actions et d’acheter le même montant d’obligations pour revenir exactement à 80 %/20 %.
Questions fréquentes
À quelle fréquence rééquilibrer un portefeuille ?
Les approches les plus courantes sont annuelles (à date fixe) ou par seuil (dès qu’un actif s’écarte de plus de 5 points de sa cible). Un rééquilibrage trop fréquent multiplie les frais et déclenche de la fiscalité sans bénéfice démontré.
Faut-il vendre pour rééquilibrer ?
Pas nécessairement : orienter les nouveaux versements vers les actifs sous-pondérés permet souvent de revenir à l’équilibre sans vendre, donc sans déclencher de fiscalité sur les actifs surpondérés — une option à privilégier tant que c’est suffisant.
Le rééquilibrage améliore-t-il la performance ?
Ce n’est pas son objectif principal : le rééquilibrage maîtrise le niveau de risque du portefeuille (en évitant qu’une classe d’actifs devienne trop dominante après une forte hausse), plus qu’il n’améliore mécaniquement le rendement.
Aller plus loin
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Page mise à jour le 2026-08-15. Calculs à but éducatif, ne constituant pas un conseil en investissement, fiscal ou financier personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.