💎 Simulateur de rente — capital nécessaire pour un revenu passif
Ce simulateur calcule le capital nécessaire pour générer un revenu mensuel net cible, en tenant compte du régime fiscal applicable (prélèvement forfaitaire unique, barème progressif, sortie en rente PER, ou taux personnalisé), et estime en combien de temps ce capital serait atteint selon votre épargne actuelle et vos apports mensuels.
Comment ça marche
Le revenu mensuel net souhaité est d’abord converti en revenu brut nécessaire, en tenant compte du taux d’imposition du régime choisi (PFU 30 % = 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux ; barème progressif selon votre tranche marginale, plus 17,2 % de prélèvements sociaux ; sortie en rente PER, simplifiée aux seuls prélèvements sociaux sur la part gains ; ou taux personnalisé). Le capital cible = revenu brut annuel ÷ rendement attendu. Le temps pour atteindre ce capital est ensuite estimé à partir de votre capital actuel et de vos apports mensuels, capitalisés au rendement choisi.
Limites du modèle
Les taux fiscaux appliqués sont des approximations simplifiées de régimes réels souvent plus complexes (abattements pour durée de détention en assurance-vie, quotient familial pour le barème, spécificités de la rente viagère PER qui dépendent de l’âge de liquidation). Le rendement est supposé constant, sans tenir compte de la séquence des rendements ni du risque d’épuisement du capital si les retraits dépassent la performance réelle sur certaines années.
Exemple chiffré
Pour viser 1 000 € nets par mois avec un rendement de 4 % et une fiscalité PFU (30 %), le revenu mensuel brut nécessaire est d’environ 1 430 €, soit 17 150 €/an — ce qui correspond à un capital cible d’environ 430 000 € (17 150 ÷ 0,04). Avec un capital actuel de 0 € et un apport de 500 €/mois à ce même rendement, atteindre ce capital prend typiquement plusieurs décennies — un ordre de grandeur qui illustre pourquoi la rente passive complète est un objectif de très long terme pour la plupart des épargnants.
Questions fréquentes
Quelle différence entre PFU et barème progressif ?
Le PFU (« flat tax ») applique un taux fixe de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), quel que soit votre revenu. Le barème progressif peut être plus avantageux si votre tranche marginale d’imposition est basse (0 ou 11 %), au prix d’un calcul plus complexe.
Pourquoi le régime PER est-il traité différemment ?
La sortie en rente viagère d’un PER a une fiscalité spécifique (RVTO — rente viagère à titre onéreux), qui dépend notamment de l’âge au moment de la liquidation. Le calcul ici est simplifié aux seuls prélèvements sociaux sur la part de gains, à affiner selon votre situation réelle.
Le simulateur suppose-t-il que je ne consomme jamais le capital ?
Oui — le calcul suppose un retrait strictement égal aux revenus générés par le capital (rendement), qui reste donc intact. C’est plus prudent qu’un raisonnement en épuisement progressif du capital, mais demande un capital cible plus élevé.
Aller plus loin
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Page mise à jour le 2026-08-15. Calculs à but éducatif, ne constituant pas un conseil en investissement, fiscal ou financier personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.