📈 Simulateur de patrimoine — projection à intérêts composés
Ce simulateur projette l’évolution d’un capital investi avec des versements mensuels réguliers, en tenant compte des intérêts composés et, si vous le souhaitez, de l’érosion par l’inflation. C’est le calcul de base derrière la plupart des questions du type « si j’investis 500 € par mois pendant 20 ans, j’arrive à combien ? ».
Comment ça marche
Le calcul applique un taux de rendement annuel constant, converti en taux mensuel composé, sur un capital initial auquel s’ajoute un versement mensuel fixe. Deux courbes sont affichées : la valeur nominale (ce que vaudra le capital en euros courants) et la valeur réelle (le même montant, déflaté par l’inflation renseignée, pour raisonner en pouvoir d’achat d’aujourd’hui). Des jalons (100 000 €, 250 000 €, 500 000 €, 1 M€, 2 M€) indiquent en combien d’années chacun serait atteint avec les paramètres choisis.
Limites du modèle
Le rendement est supposé constant chaque année, ce qui ne reflète jamais la réalité des marchés (une année à +25 % et une autre à −15 % ne donnent pas la même expérience qu’un +8 % linéaire, même si la moyenne géométrique peut être proche). Le simulateur ne modélise ni la fiscalité, ni les frais, ni les à-coups de volatilité — pour ça, utilisez le simulateur d’impact des frais en complément.
Exemple chiffré
Avec les valeurs par défaut (10 000 € de capital initial, 500 €/mois, rendement 8 %/an, inflation 2 %/an), le simulateur affiche un capital final projeté après 20 ans nettement supérieur au total des versements — la différence, c’est la plus-value générée par les intérêts composés. Changez la durée ou le taux pour voir à quel point ces deux paramètres pèsent plus que le montant du versement mensuel sur le très long terme.
Questions fréquentes
Quel rendement annuel utiliser dans le simulateur ?
Il n’y a pas de bonne réponse universelle : un portefeuille 100 % actions monde affiche historiquement autour de 7-8 %/an sur longue période (hors inflation), un portefeuille obligataire plutôt 2-4 %. Testez plusieurs hypothèses plutôt que de vous fier à un seul chiffre.
Le simulateur tient-il compte de la fiscalité ?
Non, la projection est brute de fiscalité. Utilisez le simulateur de rente si vous voulez intégrer un régime fiscal (PFU, barème, PER) à la sortie.
Pourquoi deux courbes (nominale et réelle) ?
La courbe nominale montre le montant en euros futurs ; la courbe réelle montre ce que ce montant vaudrait en pouvoir d’achat d’aujourd’hui, une fois l’inflation déduite. Les deux sont utiles : la première pour votre relevé de compte, la seconde pour comparer avec vos dépenses actuelles.
Aller plus loin
Rosmerta regroupe 12 simulateurs financiers gratuits, sans inscription, ainsi qu’un outil complet de suivi de patrimoine (PEA, CTO, assurance-vie, immobilier, crypto).
Page mise à jour le 2026-08-15. Calculs à but éducatif, ne constituant pas un conseil en investissement, fiscal ou financier personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.