🎯 Simulateur de stratégie patrimoniale — comparer deux allocations
Ce simulateur compare deux allocations de portefeuille différentes (par exemple « CTO + PEA » contre « Immobilier + PEA ») sur une même projection de patrimoine, avec le même capital initial et les mêmes apports mensuels, pour visualiser l’impact du choix d’allocation sur la trajectoire du patrimoine.
Comment ça marche
Chaque stratégie répartit 100 % du capital entre 7 classes d’actifs (CTO/actions monde, PEA/actions Europe, crypto, métaux précieux, immobilier, obligations, liquidités), chacune associée à un taux de croissance annuel : les classes actions/crypto/métaux sont censées utiliser le CAGR (taux de croissance annuel composé) réel calculé sur les données de marché des 5 dernières années ; l’immobilier, les obligations et le cash utilisent des taux fixes conventionnels (5 %, 3 % et 2 %/an). Le rendement pondéré de chaque stratégie est ensuite appliqué au capital et aux apports communs pour projeter deux courbes comparables.
Limites du modèle
À noter : le calcul du CAGR réel pour les classes CTO/PEA/crypto/métaux dépend d’un mécanisme technique qui, en l’état actuel du code de l’outil, retombe systématiquement sur une hypothèse par défaut de 8 %/an plutôt que sur les données de marché réelles pour ces classes — un point identifié en marge du travail sur cette page et non encore corrigé. Les taux fixes (immobilier 5 %, obligations 3 %, cash 2 %) restent, eux, appliqués tels quels. Par ailleurs, la comparaison ne tient pas compte de la fiscalité ni des frais propres à chaque enveloppe, qui diffèrent significativement entre un PEA, un CTO ou un investissement locatif direct.
Exemple chiffré
Avec 10 000 € de capital initial et 500 €/mois d’apport sur 10 ans, une stratégie « 80 % CTO / 10 % PEA / 5 % crypto / 5 % métaux » et une stratégie « 75 % Immobilier / 20 % PEA / 5 % métaux » produisent deux trajectoires différentes selon les rendements pondérés de chaque allocation — le graphique superpose les deux courbes pour comparer directement l’impact du choix de répartition, toutes choses égales par ailleurs sur le capital et les apports.
Questions fréquentes
Comment sont choisis les taux de rendement par classe d’actif ?
L’immobilier, les obligations et les liquidités utilisent des taux fixes conventionnels (5 %, 3 %, 2 %/an). Les autres classes sont censées utiliser un taux de croissance annuel calculé sur des données de marché réelles sur 5 ans, avec une hypothèse de repli à 8 %/an si la donnée n’est pas disponible.
Puis-je renommer les stratégies comparées ?
Oui, les deux champs de titre (« Stratégie 1 », « Stratégie 2 ») sont modifiables directement pour refléter vos propres scénarios.
La somme des allocations doit-elle faire 100 % ?
Oui, chaque stratégie doit totaliser 100 % pour que la projection soit calculée — un message s’affiche tant que ce n’est pas le cas.
Aller plus loin
Rosmerta regroupe 12 simulateurs financiers gratuits, sans inscription, ainsi qu’un outil complet de suivi de patrimoine (PEA, CTO, assurance-vie, immobilier, crypto).
Page mise à jour le 2026-08-15. Calculs à but éducatif, ne constituant pas un conseil en investissement, fiscal ou financier personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.