Simulateur de stratégie patrimoniale — comparer deux allocations
Ce simulateur compare deux allocations de portefeuille différentes (par exemple « CTO + PEA » contre « Immobilier + PEA ») sur une même projection de patrimoine, avec le même capital initial et les mêmes apports mensuels, pour visualiser l’impact du choix d’allocation sur la trajectoire du patrimoine.
Comment ça marche
Chaque stratégie répartit 100 % du capital entre 7 classes d’actifs (CTO/actions monde, PEA/actions Europe, crypto, métaux précieux, immobilier, obligations, liquidités), chacune associée à une hypothèse de rendement annuel moyen à long terme, revenus réinvestis, avant impôts et frais : actions monde 7 %, actions Europe 6 %, crypto 8 % (très incertain), or 3 %, immobilier 5 %, obligations 3 %, liquidités 2 %. Le rendement pondéré de chaque stratégie est ensuite appliqué au capital et aux apports communs pour projeter deux courbes comparables.
Limites du modèle
Les taux utilisés sont des moyennes prudentes de long terme, pas des prévisions : dans la réalité, les marchés alternent fortes hausses et fortes baisses, et un rendement moyen ne dit rien de l’ordre dans lequel ces années surviennent. Nous n’utilisons volontairement pas la performance passée récente, qui peut être très trompeuse (celle du Bitcoin depuis 2014 dépasse 50 %/an). Par ailleurs, la comparaison ne tient pas compte de la fiscalité ni des frais propres à chaque enveloppe, qui diffèrent significativement entre un PEA, un CTO ou un investissement locatif direct.
Exemple chiffré
Avec 10 000 € de capital initial et 500 €/mois d’apport sur 10 ans, une stratégie « 80 % CTO / 10 % PEA / 5 % crypto / 5 % métaux » et une stratégie « 75 % Immobilier / 20 % PEA / 5 % métaux » produisent deux trajectoires différentes selon les rendements pondérés de chaque allocation — le graphique superpose les deux courbes pour comparer directement l’impact du choix de répartition, toutes choses égales par ailleurs sur le capital et les apports.
Questions fréquentes
Comment sont choisis les taux de rendement par classe d’actif ?
Chaque classe utilise une hypothèse fixe de rendement annuel moyen à long terme, revenus réinvestis, avant impôts et frais : actions monde 7 %, actions Europe 6 %, crypto 8 % (très incertain), or 3 %, immobilier 5 %, obligations 3 %, liquidités 2 %. Ces taux prudents sont affichés sous le simulateur.
Puis-je renommer les stratégies comparées ?
Oui, les deux champs de titre (« Stratégie 1 », « Stratégie 2 ») sont modifiables directement pour refléter vos propres scénarios.
La somme des allocations doit-elle faire 100 % ?
Oui, chaque stratégie doit totaliser 100 % pour que la projection soit calculée — un message s’affiche tant que ce n’est pas le cas.
Aller plus loin
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Page mise à jour le 2026-11-01. Calculs à but éducatif, ne constituant pas un conseil en investissement, fiscal ou financier personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.